Budgetteren

Het aanpassen van je uitgaven aan je inkomsten wordt ook wel budgetteren genoemd. Een budget of begroting kun je zien als een planning van wat je waaraan wilt gaan uitgeven. Hoewel het misschien lastig lijkt om zoiets te maken, valt dat eigenlijk best wel mee. Hieronder heb ik een simpele manier beschreven om in jouw persoonlijke budget in elkaar te zetten.

Uitgaven in kaart brengen

Als eerste stap ga je proberen uit te vinden waar je je geld aan uitgeeft. Dit kun je op verschillende manieren  doen, maar wat goed blijkt te werken is simpelweg een maand lang in een opschrijfboekje alles bijhouden wat je uitgeeft. Bij elke uitgave schrijf je de datum op, het bedrag, waar het voor was en of het een reguliere uitgave of een bijzondere was. Reguliere uitgaven zijn dingen als boodschappen, benzine, hypotheek en de energierekening, kortom uitgaven die regelmatig terugkeren. Bijzondere uitgaven zijn verjaardagskadootjes, vakanties, aankopen voor de feestdagen, etc. Aan het eind van de maand heb je nu een keurig overzicht van waar je geld gebleven is.

Uitgaven groeperen

Als je een overzicht gemaakt hebt van al je uitgaven in een maand, is de volgende stap om ze te groeperen. Omdat je in de vorige stap al hebt bijgehouden of een uitgave regulier of bijzonder was, is dat vrij eenvoudig. Alle bijzondere uitgaven tel je bij elkaar op, het bedrag dat je zo krijgt zal zeker niet elke maand hetzelfde zijn, maar je hebt in elk geval een aardige indicatie van wat het zal worden. De reguliere uitgaven kun je nu verder groeperen, bijvoorbeeld alle woonlasten bij elkaar, energiekosten, boodschappen, vervoerskosten, kosten van leningen, etc. Als je dit gedaan hebt, heb je een goed overzicht gemaakt van waar je je geld aan uitgeeft, maar je bent er nog niet helemaal.

Jaarlijkse uitgaven

Je hebt nu een overzicht van je vaste (en variabele) uitgaven zoals je die elke maand doet. Daarnaast zijn er ook nog uitgaven die je niet elke maand doet, maar slechts een of enkele malen per jaar. Voorbeelden hiervan zijn verzekeringen, gemeentelijke en provinciale belastingen, etc. Zoek deze uitaven op in je rekeningafschriften van het afgelopen jaar en zet ze op een rijtje. Tel ze vervolgens voor een heel jaar allemaal op en deel ze door 12: dit zijn de jaarlijkse vaste kosten omgerekend naar een bedrag per maand.

Balanceren

Zet nu tenslotten al je maandelijkse inkomsten op een rij (meestal is dat alleen maar salaris, dus dat is vrij eenvoudig) en ga op je gemak je maandelijkse inkomsten eens vergelijken met je uitgaven. Als het goed is, moet dit ongeveer bij elkaar passen. Is dat niet zo, dan houd je of elke maand geld over (goed zo!) of je komt elke maand geld tekort. In het eerste geval kun je het beste het maandelijkse verschil automatische laten inleggen op een spaarrekening, maar hierop zal ik in een latere post nog terugkomen. Kom je geld tekort, dan zul je moeten gaan kijken welke uitgaven je kunt verminderen of misschien zelfs helemaal schrappen.  Hoe dan ook , door je uitgaven en inkomsten op een rijtje te zetten, krijg je greep op je financiele situatie en kun je elke maand controleren hoe je ervoor staat.

En dan…

Met behulp van bovenstaande methode kun je vrij eenvoudig je uitgaven en inkomsten onder controle krijgen, maar het is allemaal wel handwerk en vrij beperkt wat betreft mogelijkheden. Gelukkig zijn er diverse tools die je het leven op dit gebied een stuk eenvoudiger maken. Een aantal van deze tools kun je vinden op www.bankingtools.nl, met hun software kun je de hierboven genoemde stappen volautomatisch door je PC laten uitvoeren.  Daarnaast zijn er ook websites waarmee je kan budgetteren, zoals www.kasboek.nl en www.huishoudboekje.nl, het voordeel hiervan is dat je je budgetinfo altijd beschikbaar hebt.

Uitgaven en Inkomsten

Veel mensen die moeite hebben om rond te komen, zijn er van overtuigd dat dit komt omdat ze te weinig inkomsten hebben. Ze denken dan dat door het vergroten van hun inkomen, op wat voor manier dan ook, ze makkelijker de eindjes aan elkaar kunnen knopen. Hoewel dat op zich natuurlijk best logisch klinkt, blijkt het in de praktijk toch meestal niet zo te werken.

Als mensen meer inkomsten krijgen, is dat vaak het gevolg van dat ze meer werken, bijvoorbeeld omdat hun partner ook gaat werken. Een andere manier om meer inkomsten te verkrijgen is het groeien in een functie, of promotie maken. Hoe dan ook, het vergrootte inkomen volgt meestal direct uit iets dat men doet, of gedaan heeft. Hierdoor worden de extra inkomsten gezien als een beloning voor de extra inspanning die geleverd, wat op zich natuurlijk helemaal terecht is. Het nadeel hiervan is dat deze “beloning” pas echt als een beloning ervaren wordt, als er ook wat met dat extra geld gebeurt. Het voelt tenslotte niet echt als een beloning voor je extra harde werken als je alleen maar een getalletje op je bankrekening langzaam ziet oplopen.

Wat er dus meestal gebeurt, is dat mensen die meer inkomsten krijgen, ook hun uitgaven gaan opschroeven, om een “beloningsgevoel” te krijgen. Dit soort redeneringen zijn perfect logisch: ik werk er hard genoeg voor, dus waarom zou ik niet die duurdere auto kopen. Het zorgt er echter wel voor dat er door de extra inkomsten geen “lucht” in hun begroting komt.

Nu blijkt dat je vrij snel aan die nieuwe situatie went, waardoor het gevoel van extra beloning na een tijdje helemaal weg is. Wat echter wel blijft is het feit dat je harder of meer moet werken om het nieuwe inkomen in stand te houden. Uiteindelijk moet je dus net zoveel moeite doen om rond te komen als voorheen, maar moet je er wel een grotere inspanning voor leveren. Je krijgt daar ook wel wat meer voor terug (in de vorm van je nieuwe extra uitgaven), maar als je daar eenmaal aan gewend bent, merk je daar vrijwel niets meer van.

Het vergroten van je inkomsten blijkt dus meestal geen effectieve manier te zijn om een gevoel van “geld te kort” op te lossen, maar wat dan wel? Er zijn maar twee manieren om je financiële situatie te veranderen: meer inkomsten of minder uitgaven. Zou het het verlagen van je uitgaven dan wel helpen om meer financiële ruimte te krijgen?