Budgetteren

Het aanpassen van je uitgaven aan je inkomsten wordt ook wel budgetteren genoemd. Een budget of begroting kun je zien als een planning van wat je waaraan wilt gaan uitgeven. Hoewel het misschien lastig lijkt om zoiets te maken, valt dat eigenlijk best wel mee. Hieronder heb ik een simpele manier beschreven om in jouw persoonlijke budget in elkaar te zetten.

Uitgaven in kaart brengen

Als eerste stap ga je proberen uit te vinden waar je je geld aan uitgeeft. Dit kun je op verschillende manieren  doen, maar wat goed blijkt te werken is simpelweg een maand lang in een opschrijfboekje alles bijhouden wat je uitgeeft. Bij elke uitgave schrijf je de datum op, het bedrag, waar het voor was en of het een reguliere uitgave of een bijzondere was. Reguliere uitgaven zijn dingen als boodschappen, benzine, hypotheek en de energierekening, kortom uitgaven die regelmatig terugkeren. Bijzondere uitgaven zijn verjaardagskadootjes, vakanties, aankopen voor de feestdagen, etc. Aan het eind van de maand heb je nu een keurig overzicht van waar je geld gebleven is.

Uitgaven groeperen

Als je een overzicht gemaakt hebt van al je uitgaven in een maand, is de volgende stap om ze te groeperen. Omdat je in de vorige stap al hebt bijgehouden of een uitgave regulier of bijzonder was, is dat vrij eenvoudig. Alle bijzondere uitgaven tel je bij elkaar op, het bedrag dat je zo krijgt zal zeker niet elke maand hetzelfde zijn, maar je hebt in elk geval een aardige indicatie van wat het zal worden. De reguliere uitgaven kun je nu verder groeperen, bijvoorbeeld alle woonlasten bij elkaar, energiekosten, boodschappen, vervoerskosten, kosten van leningen, etc. Als je dit gedaan hebt, heb je een goed overzicht gemaakt van waar je je geld aan uitgeeft, maar je bent er nog niet helemaal.

Jaarlijkse uitgaven

Je hebt nu een overzicht van je vaste (en variabele) uitgaven zoals je die elke maand doet. Daarnaast zijn er ook nog uitgaven die je niet elke maand doet, maar slechts een of enkele malen per jaar. Voorbeelden hiervan zijn verzekeringen, gemeentelijke en provinciale belastingen, etc. Zoek deze uitaven op in je rekeningafschriften van het afgelopen jaar en zet ze op een rijtje. Tel ze vervolgens voor een heel jaar allemaal op en deel ze door 12: dit zijn de jaarlijkse vaste kosten omgerekend naar een bedrag per maand.

Balanceren

Zet nu tenslotten al je maandelijkse inkomsten op een rij (meestal is dat alleen maar salaris, dus dat is vrij eenvoudig) en ga op je gemak je maandelijkse inkomsten eens vergelijken met je uitgaven. Als het goed is, moet dit ongeveer bij elkaar passen. Is dat niet zo, dan houd je of elke maand geld over (goed zo!) of je komt elke maand geld tekort. In het eerste geval kun je het beste het maandelijkse verschil automatische laten inleggen op een spaarrekening, maar hierop zal ik in een latere post nog terugkomen. Kom je geld tekort, dan zul je moeten gaan kijken welke uitgaven je kunt verminderen of misschien zelfs helemaal schrappen.  Hoe dan ook , door je uitgaven en inkomsten op een rijtje te zetten, krijg je greep op je financiele situatie en kun je elke maand controleren hoe je ervoor staat.

En dan…

Met behulp van bovenstaande methode kun je vrij eenvoudig je uitgaven en inkomsten onder controle krijgen, maar het is allemaal wel handwerk en vrij beperkt wat betreft mogelijkheden. Gelukkig zijn er diverse tools die je het leven op dit gebied een stuk eenvoudiger maken. Een aantal van deze tools kun je vinden op www.bankingtools.nl, met hun software kun je de hierboven genoemde stappen volautomatisch door je PC laten uitvoeren.  Daarnaast zijn er ook websites waarmee je kan budgetteren, zoals www.kasboek.nl en www.huishoudboekje.nl, het voordeel hiervan is dat je je budgetinfo altijd beschikbaar hebt.

Uitgaven verminderen

In deze post heb ik het gehad over de balans tussen je uitgaven en je inkomsten. Ik heb daar uitgelegd dat de meeste mensen denken dat het vergroten van je inkomsten de beste manier om meer geld over te houden, maar dat dat in de praktijk toch vaak anders uitpakt. Het verminderen van je uitgaven is echter een heel ander verhaal. Als je er voor zorgt dat je met minder geld kunt rondkomen, houd je niet alleen nu geld over, maar ben je ook nog eens beter bestand tegen eventuele slechtere tijden in de toekomst.

Laten we daar eerst eens wat verder op ingaan. Wat je aan het einde van de maans overhoudt, is simpelweg het verschil tussen wat je die maand hebt uitgegeven en wat je die maand aan inkomsten hebt gehad. Je kunt dus meer overhouden door je inkomsten te vergroten (duh), maar dat is vaak niet eenvoudig, omdat inkomsten vaak vast zijn (salaris, toeslagen, uitkeringen, etc). Je baas om meer salaris vragen is natuurlijk altijd een optie, maar het is de vraag of je opslag krijgt. En dan nog: je kunt dat elke paar maanden opnieuw om meer salaris vragen… Het verminderen van je inkomsten is echter iets wat je volledig zelf in de hand hebt en wat je op elk moment kunt bijstellen, afhankelijk van de situatie.

Goed, je kunt dus het beste meer overhouden door minder uit te geven. Hoe je dat kunt doen zal ik hieronder uitleggen, maar hoe zit het nou met dat beter bestand zijn tegen slechtere tijden? Dat is eigenlijk heel simpel: door minder uit te geven, zou je dus rond kunnen komen met een lager inkomen. Hoewel het niet te hopen is, zou dat nodig kunnen zijn als je je baan zou verliezen, of om gezondheidsredenen minder zou moeten gaan werken. Je gaat er dan gegarandeerd in inkomen op achteruit, en juist dan is het erg prettig als je je uitgaven goed onder controle hebt.

Inkomsten beperken, besparen dus, daar gaat het om. Maar hoe doe je dat? Eigenlijk is dat best eenvoudig, het gaat erom dat je geld uitgeeft aan de juiste dingen, de dingen die voor jou kwaliteit in je leven brengen. Koop dus geen spullen waarvan je vooraf al kunt bedenken dat ze binnen een paar weken op zolder liggen. Trap niet in impulsaankopen, dwing jezelf om minimaal 1 dag te wachten voor je iets koopt dat je niet van plan was te kopen. Daarnaast is het van belang dat je (binnen redelijke grenzen) dingen voor een zo goed mogelijke prijs koopt. Zo kun je je boodschappen doen bij die gezellige supermarkt waar je gratis koffie krijgt, maar misschien zijn dezelfde spullen ergens anders wel stukken goedkoper. Bij grotere aankopen is het slim om altijd voor de aankoop even op Internet te zoeken wat de beste prijs is. Dat kwartiertje zoeken kan je zomaar tientallen euro’s besparen. Tanken is ook zoiets: het verschil tussen tanken langs de snelweg of bij een onbemand tankstation op een industrieterrein kan oplopen tot wel 10 cent per liter. Dat is mooi 4 euro op een tank van 40 liter. Als je eens in de twee weken tankt, scheelt je dat al gauw 100 euro per jaar!

Op Internet zijn er talloze bespaartips te vinden, in een volgende post zal ik daar eens verder op ingaan. Voor nu wil ik afsluiten met een tip die misschien niet direct onder minder uitgeven valt, maar die er toch voor zorgt dat je uiteindelijk goekoper uit bent: Verkoop je oude spullen op marktplaats! Als je iets dat je niet meer gebruikt kunt verkopen voor de helft van wat je er voor betaald hebt, betekent dat wel mooi dat je uiteindelijk maar de halve prijs betaald hebt!